|冯娟|2010-07-25

信用卡犯罪暴露银行管理软肋 记者从有关部门了解到，去年以来上海市信用卡犯罪呈现上升势头。2009年，上海市公安机关接报的信用卡诈骗案件数、立案数与涉案总值，均同比上升超过50%。因信用卡诈骗罪被市检察机关批准逮捕的犯罪嫌疑人达302人，占金融诈骗犯罪涉案人数的80.1%。随着手机支付、指纹支付等新型支付方式的出现，犯罪手段也在不断翻新。

目前，信用卡诈骗主要有恶意透支、冒用他人信用卡和使用伪造信用卡三种手法。而且近一半赃款无法追回，给银行带来严重损失。

为何信用卡犯罪大幅增长？业内人士分析原因有五：一是个别银行发卡环节风险防范意识不强；二是银行间信息封闭，缺乏风险预测措施；三是信用卡开通、设置密码等环节存在漏洞；四是非法代办信用卡中介公司出现；五是银行对特约商户监管不严。

多管齐下走“精细化”管理 中国银监会曾下发通知，要求规范信用卡业务，防范风险。上海银监局也高度重视，连续发布风险预警，要求银行加强关注信用卡套现、洗钱等犯罪行为。

上海各商业银行已采取多项措施加强信用卡业务管理。首先，调整授信政策，提高发卡质量。各银行逐渐转变绩效考核机制，根据不同客户群体风险级别，有针对性地选择目标客户。其次，从内控制度、系统控制等环节加强授信管理，防范伪冒欺诈风险。针对信用卡伪冒申请，银行采取多项措施提高防伪能力。再次，完善收单商户管理制度，通过自查行为整治风险。

目前，沪上各银行正继续加强风险控制，提高持卡人安全用卡意识，坚决向银行卡犯罪说“不”。

链接： 信用卡防盗需上心 最近上海发生多起通过盗码装置截取客户信息的案件。面对盗刷技术升级，我们应如何防范？

使用ATM机时，要注意检查插卡口、出槽口是否有附属物。选择光线明亮的自助银行，如发现标识模糊请立即反映。同时，建议开通银行短信通知功能，实时监控异常交易。

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