||2010-03-27

现代保险业承载了经济补偿、资金融通及社会管理三大核心功能。在这其中，保险的“社会管理”功能为其赋予了更为深远的涵义。

社会管理，旨在调节与控制整个社会及其各个环节，以确保各系统、各部门、各环节正常运作，进而实现社会关系的和谐与整个社会的有序、高效管理。它涵盖了社会保障、风险管理、社会关系及信用管理等多个层面。特别是在社会风险管理中，保险公司凭借其专业知识与丰富的风险损失数据，为社会提供了有力的数据支撑。

然而，在市场的激烈竞争中，我们似乎逐渐忽视了保险的这一重要作用。许多保险公司为了争夺市场份额，出现了“重保轻防”、“重赔轻防”的倾向，仅仅扮演了事后经济补偿的角色，而忽视了防灾防损的重要功能。这种功能的缺失，不仅影响了保险公司的经营效益，更使得其在社会风险管理中的角色显得不够充分。

与国际上一些效益较好的保险公司相比，我国许多家财险公司的成本率偏高，整体盈利能力不强。其中一个重要原因是忽视了灾前的防灾防损工作。与此相反，如美国法特瑞互助保险公司等国际先进企业，则始终坚持“损前预防胜过损后补救”的理念，从而实现了较低的综合成本率和较高的经营效益。

保险行业不仅应提供经济损失补偿，更应积极参与被保险人的风险管理，充分发挥预防损失的作用。这不仅能够最大程度地减轻可能的社会财富损失，更有助于提升保险行业的整体形象和经营效益。

在财产险方面，面对我国频发的自然灾害，保险公司更应重视防灾防损工作的重要性。通过发送风险提醒、提供安全检查等服务，降低保险事故的发生概率。

在人身险方面，保险公司可以通过实施健康风险管理，将单纯的事后理赔转变为全过程的健康风险管理服务。这样不仅可以降低发病率，提高盈利能力，还能帮助客户准确了解自己的健康状况，提高生命质量。

此外，在“三农”保险中，保险公司的服务也显得尤为重要。通过建立损失预防机制和相关培训，可以帮助农民更好地保护自己和财产，降低保险公司的索赔成本。

总的来说，保险行业需要引入“损前预防胜过损后补救”的理念，为客户提供与保险产品相关的风险管理服务。这不仅是保险公司与客户之间的双赢方式，更是实现保险从无形商品向有形服务转变的关键所在。

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