|中央财经大学调研组|2008-02-02

招商银行，作为我国第一家完全由企业法人持股的股份制商业银行，自1987年4月8日成立以来，始终走在金融创新的前沿。2002年4月9日，该行在上交所挂牌，成为国内首家采用国际会计标准上市的公司。

自1997年起，招商银行便敏锐地捕捉到了互联网的兴起，迅速在网上银行领域取得了领先地位。同年4月，招行开通了自己的网站，开启了“一网通”时代。仅一年后，“一网通”便推出了“网上企业银行”，为银企关系在互联网时代的新发展构筑了高科技平台。

经过多年的快速发展，“一网通”已在国内网上银行领域占据领先地位。目前，超过50%的对私业务和约15%的对公业务已实现了非柜台操作，网上企业银行每月完成的结算量占招行对公结算总量的相当比例。

招商银行的“一网通”由一系列网站组成，提供全方位服务。其网上银行首页采用portal形式，内容丰富，包括业务类、信息类、服务类以及招行信息类等。

对于网上银行而言，无论是从银行还是用户的角度，业务都是最重要的部分。招商银行的个人网上银行系统提供专业版和个人银行大众版两种服务。专业版功能强大，包括资金调拨、全方位理财等；大众版则提供全天候银行金融服务，方便客户进行自助业务办理。

此外，招行还为企业客户提供了网上企业银行服务，该服务自1998年推出以来，不断进行升级换代，现已成为“一网通”的重要组成部分。其4.0版更加完善和成熟，充分展示了招行网上银行的综合优势。

在安全保障方面，招商银行采用数字证书安全机制，确保交易的安全性。同时，根据不同客户需求提供个性化的网上银行解决方案。

招商银行网上银行的社会效益和经济效益显著。它不仅培育了网上银行市场，还推动了电子商务和电子政务的发展。同时，通过提供优质服务和技术领先优势，为招行带来了巨大的经济效益。

然而，目前网上银行仍面临技术与服务同质化的问题。针对这一问题，建议招行应真正树立“以客户为导向”的经营理念，提供特色产品与服务以增强差异化竞争优势。

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