||2009-04-19

大学毕业才1年的小孙，钱包里已有5张信用卡，还有几张未开卡。“很多都是被拉着办的，卡设计好看，优惠多还送礼品。”

据中国银联统计，我国信用卡发卡量从2001年的2300万增长至去年的14.3亿，同比增长57.7%。

“2009年是信用卡业务的分水岭。”银行似达成共识，去年四季度开始调整信用卡营销策略。尽管四季度增长率放缓至6.89%，不及2007年四季度的1/3，但年底发卡量仍可能突破2亿张。

返还现金信用卡战国时代“升级版”

若说2008年前是混战，2009年则是精准比武。

业内认为，信用卡发行量500万张是盈利门槛。2008年年报显示，工行、建行、中行、交行手续费收入颇丰。

年报数据显示，各行发卡量均突破千万张。

虽积分兑换仍是促销手段，但交通银行已推出“返还现金”新策略，成为首家现金促销的银行。

交行信用卡中心CEO蒋伟森表示，政府推出拉动内需计划后，鼓励刷卡对直接拉动城市个人消费市场具重要意义。

但业内人士提醒，此类促销有风险，若消费量不达标且不良率攀升，可能导致损失。

9.5元看电影销售提升不现实

业内人士指出，服务同质化严重，客户忠诚度低。

工商银行率先推出的“部分罚息”与其他银行展开PK。“培养客户忠诚度应在持卡人负担方面下功夫。”但工商银行客户量大，可弥补利息损失，其他银行则未必。

深圳平安银行曾以“10元看电影”吸引客户。但如今多家银行推出类似活动，实际效果有限。

一家银行市场总监分析，此手段仅能提高知名度，难以提升销售。

不良率上升银行锁定高端客户

上海市银监局数据显示，不良贷款率同比上升。各家商业银行更关注信用卡业务风险，审批更严格。

招商银行表示要“从进攻转向防守，进行内在转型”。

业内人士透露，招行通过低额度控制不良率，但不良率仍在上升。

小孙表示，招行增发卡成睡眠卡。

银率网调查显示，多家银行发行白金卡等高端卡。精确定位1%的高端客户可为发卡行创造巨大价值。

从非主流到主流

招行和贝恩公司调查显示，中国高净值人群以企业主为主。约60%选择自己和家人操作理财，仅5%使用私人银行业务。

国内私人银行需提供更具实业特点的投资产品以吸引富人。

招行推出私募股权投资产品，已有40多位客户购买。